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                    數智案例【26】匯易通可信數字資產自金融平臺

                    來源:電商供應鏈 | 2021-12-15 16:04

                      案例簡介

                      匯易通打造的可信數字資產自金融平臺是以區塊鏈、物聯網、人工智能等底層技術,可為多個核心企業及其上下游提供供應鏈金融服務,并依托山東區位優勢向全國進行輻射提供優質公共服務,為全國的交通運輸產業供應商、經銷商、倉儲商、物流企業提供高效的融資解決方案,為合作銀行和資金方提供優質資產。

                      一、

                      單位簡介

                      匯易通是在山東通匯資本投資集團有限公司與易見供應鏈管理股份有限公司戰略合作基礎上成立的金融科技公司,雙方致力于發揮各自優勢共同培育以區塊鏈技術為核心的金融科技企業,積極踐行國家“數字經濟”發展戰略,響應國家支持中小企業發展號召,依靠技術手段為企業管理資產、金融機構選擇資產提供技術創新,通過聚焦金融服務、賦能實體經濟,為中小企業拓寬融資渠道、降低融資成本。

                      公司以區塊鏈、物聯網、人工智能等底層技術搭建的可信數字資產自金融平臺可為多個核心企業及其上下游提供供應鏈金融服務,并依托山東區位優勢向全國進行輻射提供優質公共服務,為全國的交通運輸產業供應商、經銷商、倉儲商、物流企業提供高效的融資解決方案,為合作銀行和資金方提供優質資產。

                      目前公司完成首個可信示范倉庫的建設,落地首單全額保證金質押的電子倉單質押融資業務,支持平臺客戶累計獲得3.2億元融資授信;完成首單供應鏈票據業務落地,完成兩期共計5416萬元標準化票據資產歸集及發行,平均利率低于3%。

                      二、案例實踐

                      1.行業背景以及痛點:

                     ?。?)市場痛點

                      供應鏈上存在信息孤島:同一供應鏈上企業之間的ERP等系統并不互通,導致企業間信息割裂,全鏈條信息難以融匯貫通,缺乏豐富可信的貿易場景。

                      核心企業信用不能傳遞:信息孤島問題導致核心企業與供應鏈上下游企業間的貿易信息不能得到證明,傳統供應鏈金融工具傳遞核心企業信用能力有限。

                      風險無法有效控制:供應商與買方之間、融資方與金融機構之間的支付和約定結算受限于各參與主體的契約精神和履約意愿,存在資金挪用、惡意違約或操作風險。

                      綜上所述,目前傳統供應鏈中存在核心企業信用無法傳遞等問題,自身資信較差的中小微企業仍然面臨融資難、融資貴,影響企業運營效率。

                     ?。?)行業機遇

                      供應鏈金融市場廣闊:2018年中國中小企業應收賬款、存貨規模分別為8.5與6.3萬億元,合計14.8萬億元。2018年供應鏈金融實際市場規模在2萬億元左右,市場滲透率僅約為20%左右,供應鏈金融市場發展空間廣闊。

                      區塊鏈與金融產業結合為供應鏈金融提供了新的技術解決方案:區塊鏈技術具有可追溯、不可篡改的特征,區塊鏈+供應鏈金融能夠整合貿易流、物流、資金流和信息流,有效解決了傳統供應鏈金融信任不能沿供應鏈條有效傳遞的問題。

                      2.應用實踐

                      可信數字資產自金融平臺有三大應用平臺:“票易通供應鏈票據管理平臺”、“貨易通動產監管平臺”和“信易通平臺”。

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                      通過部署在企業內部的可信數據池,幫助企業在其生產經營過程中第一時間實現資產的數字化及上鏈,以區塊鏈加密的天然屬性確保企業的數據安全及商業隱私,在需要進行外部引用時,通過核心企業授權,匹配相關真實貿易背景,完成供應鏈票據的簽發及相關融資。以下是“票易通”平臺的功能及流程:

                      1.供應鏈票據簽發支付:票易通供應鏈票據管理平臺通過與上海票據交易所系統直連,為注冊企業用戶實現供應鏈票據在線簽發、簽收功能,作為企業結算工具。

                      2.供應鏈票據拆轉支付:根據供應鏈票據“可等分化”特點,持票企業可根據其支付需求,對所持票據進行拆分流轉,完成支付結算。

                      3.供應鏈票據融資:持有供應鏈票據的企業,可在平臺發起貼現、標準化票據發行的融資需求,根據平臺內對票據貿易背景的實時采集、鏈上存證,實現核心企業信用勢能在產業鏈的可信、可追溯傳導,降低中小企業融資成本。

                      4.標準化票據發行管理:平臺對發行標準化票據的底層資產進行歸集、審核及動態管理,標準化票據底層資產可為平臺內簽發的供應鏈票據或電子商業承兌匯票,實現資產穿透,降低融資風險。

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                      通過實物資產及其對應的交易數據及單證的靶向錨定,清晰呈現實物資產的全生命周期管理,并通過區塊鏈與物聯網的集成應用,使貨物擁有唯一ID,確保交易或者金融活動中,實物資產的真實性、唯一性及客觀性。以下是“貨易通”平臺的核心功能:

                      1.實時遠程盤點:貨主或金融機構可以遠程實時發起盤庫,掌握在庫貨物數量;系統自動完成按庫位盤點,盤點結果與系統庫存數據比對,若出現異常則及時向貨主和金融機構報警。

                      2.系統自動執行出入庫規則:貨主或金融機構可以設定進出庫規則,以滿足自身風控及管理需求;進出庫執行中與規則有偏差,系統自動報警,避免違規、違法操作發生。

                      3.電子倉單和貨物唯一綁定:電子倉單的擁有者可以通過倉單追溯到底層實體貨物;電子倉單和貨物唯一綁定,規避重復質押風險。

                      基于上述基礎功能,貨易通可開展:動產管理、倉庫管理、存貨融資、現貨交易、倉單ABS等業務。

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                      基于核心企業的支付信用,以電子支付憑證為載體,線上化平臺為依托,支持應付賬款的多級流轉。在此基礎上,輔助保理公司、銀行等資金方針對核心企業的上游多級供應商開展融資業務。

                      三、創新應用

                      可信數字資產自金融平臺在技術、模式和流程方面進行了整體創新,通過對資產的全面數字化,以數字和數據來“詮釋”資產的質量和企業的信用,將為現有的以報表數據為信用依據的風控評價體系提供較好的支撐。

                      技術創新

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                      1.可信數據采集:

                      區塊鏈作為票易通平臺的底層技術,可以為參與各方提供區塊鏈網絡創建服務,并完成相關數據管理。

                      通過“可信數據池”在核心企業內部的部署,數據的控制權完全由核心企業掌握。核心企業可根據業務需求,動態自主建鏈,不同業務群組的數據存儲于不同數據鏈,可較好的保證用戶的數據安全和數據隱私;數據訪問時由數據鏈所有人進行授權,同時對外授權引用的數據均為鏈上存證數據。

                      2.動產資產刻畫:

                      通過區塊鏈對底層貿易資產的實時可信刻畫,疊加靈活的中臺應用,票易通平臺可高效、可靠的將核心企業的信用勢能傳導至產業鏈上下游,協助中小企業解決“融資難、融資貴”問題。

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                      1.透明可視,智能監管:實時連接線上電子數據與線下實物信息,從數字交互到物理世界,實現倉單貨物清單與實物資產的實時綁定,確保真實性、唯一性、客觀性。

                      2.技術融合,交叉驗證:避免單一監控技術引起的監控盲區,通過電子標簽、視頻監控、激光雷達、視頻分析等多種監控手段交叉驗證,避免誤報、漏報等風險。

                      3.獨立的監控體系:金融機構、貨主隨時掌握第一手監控數據,并對監控體系擁有一定的掌控權。

                      4.上鏈存證,安全可溯:監控數據、中間結果上鏈存證,防止篡改。物聯網數據和倉庫智能管理系統數據通過上鏈存證使存貨狀態刻畫更完整。

                      模式創新

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                      票易通供應鏈票據科技平臺,依托于供應鏈票據“持、拆、轉、融”的特有功能以及供應鏈票據平臺的科技輔助,可實現:核心企業信用優勢在產業鏈上下游的可靠傳遞,線上化實現高效低成本的票據貼現、標準化票據發行等金融服務,為產業鏈實現降本增效,整合上下游合作關系,優化產業鏈生態體系。

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                      貨易通平臺以“可信數據池”和“可信倉庫”作為可信數據的基礎來源,“可信數據池”主要進行數據、單證的刻畫;“可信倉庫”通過對實物倉庫進行物聯網升級改造,完成對實物資產的動態監管,并通過將數據、單證與實物資產進行錨定,實現對貨權資產的全生命周期刻畫。

                      流程創新

                     ?。ㄒ唬捌币淄ā逼脚_通過可信數據池調用核心企業內部系統的一手數據,通過區塊鏈對底層貿易資產從生成之時起全程實時、可信刻畫。

                     ?。ǘ柏浺淄ā逼脚_完成了對實物資產的全生命周期刻畫后,平臺提供多種基于動產存貨的管理應用,如:倉庫管理、供應鏈應用、資產管理應用、質押監管應用、融資監管應用等,以適配不同的應用場景。

                      結束語

                      供應鏈金融市場發展空間廣闊,區塊鏈與金融產業結合為供應鏈金融提供了新的技術解決方案,以科技為驅動,通過科技與金融的結合與創新,把握行業特征,深入貿易環節,提供綜合化、平臺化的服務,實現重服務、輕資產、廣連接、大數據,做到高效的對接資產和資金,在數據風控的支持下開展創新的供應鏈金融服務,解決供應鏈企業經營中最核心的需求。


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